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Los préstamos privados son una opción popular para cubrir la diferencia entre la ayuda financiera recibida y el costo total de la universidad. Sin embargo, antes de solicitarlos, es importante comprender los beneficios y los riesgos de este tipo de préstamos.
Investiga las entidades crediticias y compara las tasas de Zapo interés, las comisiones (de solicitud, de originación, de liberación del avalista), los plazos de reembolso y las opciones de aplazamiento y prórroga.
Sin restricciones financieras
El proceso de solicitud de préstamo es sencillo, y muchos prestamistas permiten precalificar antes de solicitarlo. Durante la precalificación, los prestamistas realizan una consulta de crédito superficial, por lo que no afectará su puntaje. Sin embargo, al solicitar el préstamo oficialmente, se realizará una consulta de crédito exhaustiva, lo que puede afectar negativamente su puntaje temporalmente.
La mayoría de los préstamos estudiantiles privados requieren un aval, y algunos tienen requisitos de ingresos y crédito que pueden ser difíciles de cumplir para los estudiantes. Esto se debe a que la mayoría de los estudiantes no han tenido tiempo suficiente para establecer ingresos estables o construir un buen historial crediticio. Además, la mayoría de los prestamistas privados no ofrecen opciones de pago basadas en los ingresos.
Es importante aprovechar al máximo todas las demás ayudas financieras antes de solicitar un préstamo estudiantil privado. Esto te ayudará a minimizar tu deuda total. También es recomendable elegir un prestamista que ofrezca tasas de interés bajas y opciones de pago flexibles. Además, debes considerar si prefieres una tasa de interés fija o variable y asegurarte de que el préstamo se utilice únicamente para gastos relacionados con la educación. De lo contrario, estarás pagando por cosas innecesarias.
Sin verificación de crédito
Los préstamos privados, administrados por bancos y cooperativas de crédito, requieren una verificación de crédito. Si su puntaje crediticio no es lo suficientemente bueno para calificar para un préstamo privado por su cuenta, siempre puede solicitarlo con un avalista. Un avalista es una persona que acepta ser legalmente responsable de la deuda en caso de que usted no pueda pagarla.
Para obtener un préstamo estudiantil privado, debes tener ingresos estables y un buen historial crediticio. Los prestamistas también pueden considerar tu relación deuda-ingresos al aprobar el préstamo. Esto es importante porque tendrás que pagarlo durante varios años después de graduarte.
Para reducir tus gastos de préstamo, asegúrate de pedir prestado solo lo que necesitas. Generalmente, puedes hacerlo revisando la ayuda financiera que te ofrece la universidad y comparándola con el costo de la matrícula. También puedes intentar cubrir cualquier diferencia con otros recursos, como cuentas de ahorro para la universidad, becas o subvenciones. Además, puedes reducir tus préstamos comprando libros de texto usados y buscando alojamiento más económico dentro o fuera del campus.
No se requiere aval
Si buscas préstamos estudiantiles privados sin aval, existen muchas opciones disponibles. Sin embargo, el prestamista ideal para ti dependerá de tu historial crediticio e ingresos. Puedes aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo manteniéndote al día con tus pagos y reduciendo tu índice de utilización de crédito. También puedes comparar prestamistas y elegir el que ofrezca la tasa de interés más baja.
Si bien no es imposible obtener un préstamo privado sin aval, puede ser más difícil calificar debido a los estrictos criterios que los estudiantes deben cumplir las entidades crediticias. Generalmente, exigen un buen historial crediticio y un ingreso estable. Además, pueden tener límites de préstamo más altos que los préstamos federales.
Si bien la lista de prestamistas privados que no requieren aval es limitada, existen opciones para estudiantes de pregrado que necesitan financiación adicional para la universidad. Estas opciones incluyen becas, subvenciones, programas de trabajo y estudio, y acuerdos de participación en los ingresos. Además, también puedes buscar prestamistas que ofrezcan opciones de aplazamiento para quienes hayan perdido su empleo o atraviesen otras dificultades financieras.
Sin límites de préstamo
Los préstamos estudiantiles privados pueden tener límites anuales y totales, pero estos montos pueden variar según la entidad prestamista. El límite anual generalmente no puede exceder el costo de la matrícula menos la ayuda financiera, y el límite total suele ser inferior a $150,000 para estudiantes de pregrado o $300,000 para estudiantes de posgrado y de profesiones de la salud.
La mayoría de los prestamistas privados revisarán tu historial crediticio, por lo que si no tienes historial crediticio o este es deficiente, te conviene considerar la posibilidad de conseguir un aval. La tasa de interés de un préstamo con aval suele ser más baja que la del prestatario individual, lo que puede facilitar la gestión de tu deuda total.
Intenta maximizar tus otras fuentes de financiación antes de solicitar préstamos privados. Puedes ahorrar dinero comprando libros usados, buscando alojamiento más económico dentro o fuera del campus y renunciando al seguro médico institucional si cumples los requisitos. También puedes buscar opciones de consolidación de préstamos, que pueden reducir tus tasas de interés y pagos mensuales al combinar varios préstamos en un solo pago. Puedes encontrar ofertas de préstamos de consolidación privados utilizando una herramienta en línea como Experian CreditMatch™.
Tasas de interés más bajas
La tasa de interés y las condiciones de pago de un préstamo privado se basan en el historial crediticio y los ingresos del prestatario. Para obtener la mejor opción, los estudiantes deben comparar las tasas y comisiones de diferentes prestamistas. Así, podrán elegir el que mejor se adapte a sus necesidades. Los préstamos estudiantiles privados suelen tener un límite máximo equivalente al costo de la matrícula menos la ayuda financiera, pero cada prestamista tiene límites diferentes. Los préstamos privados también pueden requerir un aval, especialmente para estudiantes de pregrado y posgrado. Algunos prestamistas ofrecen beneficios que facilitan el pago, como la exención de intereses y cargos por mora o períodos de gracia extendidos.
Varias instituciones financieras privadas ofrecen refinanciamiento de préstamos estudiantiles, lo que permite a los prestatarios cambiar a nuevas condiciones con tasas de interés más bajas. Estas nuevas condiciones pueden ahorrarles miles de dólares en intereses durante la vigencia de sus préstamos. Algunos prestamistas privados también ofrecen planes de pago flexibles que vinculan las cuotas mensuales a los ingresos del prestatario. Esto puede ser útil si sus gastos cambian drásticamente durante la universidad o si tiene requisitos limitados para obtener préstamos federales.