Контент-статьи
В южных регионах Казахстана, где традиционный образ жизни сочетается с современными амбициями, люди все чаще используют кредиты и рассрочку. Такое финансовое поведение формирует их образ жизни и влияет на экономическую устойчивость их сообществ.
Благодаря своему счету в Азиатском банке развития (АБР) KMF смогла улучшить сбор задолженности с микро-, молодых и средних предприятий (МСП). МСП играют решающую роль в обеспечении функционирования, стимулировании роста и создании устойчивого благосостояния.
Встроенные кредиты имеют
Ляззат Шарипова решила попробовать свои силы в Казахстане, особенно в период рождественских покупок, когда у многих возникали проблемы с доходами. Когда компания Beksar совместно с Charge Card Conflict представила новую встроенную карту, которая связывает малые и средние предприятия с местными микрофинансовыми организациями, она стала одной из первых, кто ею воспользовался. Процесс занял несколько часов, потребовалось минимум документов, не нужно было посещать офисы продаж и общаться с сотрудниками банка. После одобрения она получила деньги в тот же день и смогла воспользоваться коммерческими предложениями. Она уже погасила несколько счетов и стала постоянным партнером Beksar.
Немедленное применение
Система оформления этого кредита работает быстро, что делает его привлекательным вариантом для тех, кому необходимо удобно планировать бюджет. Финансовое учреждение предлагает гибкие условия кредитования, в том числе и конкурентоспособные процентные ставки. Кроме того, платформа для регистрации онлайн удобна, позволяя зарегистрировать учетную запись, не выходя из дома. Кредитная компания также может прислать письмо с подтверждением принятия вами кредита.
Среди способов использования карт участники из южных регионов Казахстана чаще всего указывали на инвестирование в традиционные праздничные застолья и вечеринки (игрушки). Возможно, это связано с социальными тенденциями, когда пожилые люди чаще включают отдых, чтобы поддержать семью и сохранить привычный образ жизни. С другой стороны, молодые родители часто более осторожны в отношении финансовых операций из-за повышенной финансовой грамотности и современных знаний о деньгах.
Одной из главных целей использования кредитов является покупка лекарств. Участники из Кызылординской области, а также из Шымкента и Туркестана, заявили о наибольшем использовании платежных пакетов именно по этой причине. Применение платежных пакетов для получения лекарств может привести к значительным финансовым трудностям и проблемам с доступом к медицинским услугам в регионе.
Их организация с ограниченной ответственностью КМФ (КМФ), крупнейшее микрофинансовое учреждение Казахстана, смогла оказать поддержку малым и средним предприятиям, zaymsonline.kz предоставляя кредиты по гибким ставкам, включая график погашения, который напрямую зависит от их доходов. Доля МСП в кредитном портфеле КМФ выросла с 64% в период с 2020 по 2023 год, при этом 55% заемщиков составляют предприятия, принадлежащие женщинам.
Гибкие варианты оплаты
Раньше многие жители Казахстана прибегали к банковским картам для удовлетворения своих финансовых потребностей. Кредиты обеспечивали быстрый доступ к наличным деньгам и помогали финансировать недвижимость, а также покупать товары. Кроме того, кредиты обычно использовались для оплаты лечения, продуктов питания и воды. Однако после эпидемии COVID-19 использование банковских карт значительно возросло в этих странах. Они стали спасательным кругом, позволившим им справиться с экономическими трудностями.
В данной ситуации целесообразно выяснить, как различные факторы влияют на поведение клиентов при использовании карт и заключении соглашений о платежах. Для этого можно применить различные математические методы к данным, полученным в ходе анкетирования. Эти процессы, как правило, включают в себя комбинирование, инициирование, а также сокращение. Комбинирование предполагает объединение результатов множества различных данных для построения целостной картины факторов, влияющих на поведение клиентов. Индукционный метод позволяет психологам легко разрабатывать гипотезы в соответствии с текущими знаниями и публикациями.
Согласно результатам опроса, программы рассрочки платежей пользуются популярностью среди респондентов из южных регионов США. Например, 80% респондентов из Шымкента используют рассрочку для покупки детских устройств. Кроме того, 72% респондентов из Жетысу планируют использовать рассрочку для покупки одежды. Популярность программ рассрочки варьируется в зависимости от возраста: девочки указывают более высокую стоимость использования, чем мальчики. Также респонденты из Алматы и Кызылорды отмечают более низкие сроки использования.
Агрессивные процентные ставки
После того, как пандемия COVID-19 опустошила мировую экономику, в Казахстане наблюдался бум кредитования, поскольку люди использовали кредитные счета для упрощения финансовых операций и организации домашних хозяйств. Однако рост зависимости от кредитов сопряжен с серьезным риском нестабильности, обусловленной особенностями кредитного портфеля, а также уязвимости капитала. Эта тенденция привела к изменениям в законодательстве в результате введения новых лимитов, снижающих процентные ставки по микрофинансированию и банковским кредитам. FChain Kazakhstan тщательно отслеживает подобные изменения, чтобы делиться идеями в сфере кредитования.
Анкетирование дает полное представление о моделях использования кредита и в заключение показывает, что на принятие решений пользователями влияют местные, психологические и социальные факторы. Например, участники оценили необходимость удовлетворения различных финансовых целей, таких как покупка недвижимости и автомобиля, а также необходимость соответствовать культурным нормам при покупке товаров народного потребления. Кроме того, они выявили значимость интереса соседей к кредитованию и его использованию, подчеркнув сильную склонность к распространенному мнению о нежелании пользоваться личным кредитом.
Кроме того, жители отдаленных районов в большей степени зависят от кредита, чем ваши городские конкуренты. Поэтому они более подвержены колебаниям процентных ставок, а также другим потребительским колебаниям, и, следовательно, более подвержены волатильности рынка. Это делает необходимым для ваших клиентов получение конкурентоспособных цен для повышения их доходов. Для удовлетворения этого желания KMF предлагает множество продуктов, отвечающих потребностям каждого клиента. Этот процесс позволяет снизить процентные риски и повысить доходы своих клиентов, например, г-на Абдирасила, который получил кредит от KMF, позволивший ему приобрести новое оборудование и закупить продукты питания в больших количествах, что позволило ему продолжать снабжать своих клиентов качественным хлебом.